高利贷属于民事借贷吗？

所谓高利贷，其实根据其字面意义就能完全表达，就是借贷利率较高的民间借贷行为。较早对其明确的定义，来自于2002年《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》即利率超过央行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。

但是在2015年最高院出台的民间借贷规定后，年化24%成了司法实践中公认的高利贷界定标准。（这是因为最高院的专家经过考察和研究认为，此前规定的央行贷款利率的4倍，实践中难以把握，但是总体幅度一般都是在年化24%左右，而且也借鉴参考了我国自古以来民间借贷利率的标准，也是在24%左右，所以，最高院直接规定年化24%的红线，超出此标准就不受法律保护，也就是超出24%的利息，借款人可以主张不还，超过36%的部分，已经支付的还可以要求法官判决归还。注意，这里的是不受保护，不表示这种高利贷行为就是违法犯罪，其仅仅是不被法官认可，当事人不会受到行政或者刑事处罚。

这也是为何2018年各地互金协会在划定现金贷、小贷公司的借贷利率标准时，纷纷以年化36%为红线。

同时，2015年的最高院民间借贷规定，还对砍头息、复利计算、民间借贷与非法集资刑事案件的处理原则做了明确的规定，总体的原则就是，高利贷，属于民间借贷中的民事纠纷，完全可以由民事诉讼解决，如果不涉及欺骗性利息、暴力威胁借贷或者暴力催收等，就不能以刑事手段插手民事纠纷，这在2019年4月9日两高两部出台的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》中，也是以此为基本原则。

这也意味着，即便是无牌照的职业放贷，如果不涉及非法集资、暴力催收、套路放贷等问题，也只能在行政违法范围内处理，因为近年来，最高院的相关指导案例都明确，职业放贷行为，并不能定性为非法经营，而属于工商行政违法的无照经营行为。

民间借贷，是伴随人类文明最古老的行业和社会关系，借贷关系，不能被银行所垄断，私人间因为救济、周转等需求，将自有闲置资金进行放贷，属于救人水火的合法民事行为，明确约定利息，同时不保护超出高利贷标准的利息，打击套路和暴力，才是真正有利于社会发展的明知选择。